Тестохикли

Когда только собираешься брать ипотеку, кажется, что самое сложное – это получить деньги у банка. При этом остальные проблемы кажутся не такими уж значительными. Думаешь: были бы деньги, а выбрать квартиру да документы подписать – с этим уж как-нибудь разберёмся! При этом человек достаточно смутно представляет, сколько он хочет взять денег («чем больше, тем лучше»), сколько может тратить на ежемесячные платежи, а про условия выдачи ипотечного кредита вообще мало кто вспоминает.

Между тем, при оформлении ипотека квартиры любая мелочь может оказаться важной и вылиться в лишние траты сил, времени и денег. К сожалению, правильно расставить приоритеты до того, как сделка совершилась, достаточно сложно. Это уже после покупки ясно видишь и свои ошибки, и то, что можно было сделать проще и лучше. Постараемся «увидеть» ошибки ипотеки заранее и по возможности их избежать.
Выбор банка

Как люди выбирают банк, в котором взять ипотеку? Первое, что приходит в голову – советуются со знакомыми. Действительно, очень часто можно услышать: «У меня друг брал ипотеку в этом банке, там отличные условия». Сразу возникает вопрос, отличные условия для кого? Для вашего друга – вполне возможно. Для вас – не факт. Нужно учитывать много факторов, которые у всех будут разными: зарплата, наличие поручителей, сумма первоначального взноса… И только проанализировав все переменные, можно определиться с лучшей для себя ипотечной программой и с лучшим для себя, а не для друга, банком.

Ошибки ипотеки — это не красное подчеркивание в школьной тетради, и стоят они очень дорого. Так что лучше потратить немного времени на выбор того, что подходит именно вам, чем потом 20 лет переплачивать за кредит.
Сколько денег брать в ипотеку?

Взять ипотечный кредит в наше время не так уж сложно. Даже если нет первоначального взноса, даже если «серая» зарплата и нет поручителей, всё равно найдётся банк, который даст денег. Это обстоятельство вводит некоторых людей в эйфорию. Разрешение банка есть, что еще нужно? В результате берут неподъемную сумму с максимальными платежами на 20 лет, а потом начинают страдать, что не хватает денег, что нечем платить за жильё. Берут чемодан с деньгами на ипотекупотребительские кредиты, чтобы закрыть брешь в семейном бюджете, а на деле выходит, что брешь становится еще больше. И только тогда до некоторых доходит, что, наверное, они сделали что-то не так.

Так сколько брать? Глупый вопрос? Ничуть. Брать столько, чтобы хватило на квартиру – ответ неправильный. Может показаться абсурдным, но нужно брать чуть больше, чем нужно. Во-первых, квартира может оказаться дороже, чем планировали. Во-вторых, у вас непременно возникнут дополнительные расходы: страховка квартиры, комиссии банка, оценка квартиры и т.д. Непременно уточните у банка все дополнительные расходы по кредиту, чтобы это не было для вас неприятным сюрпризом. Если денег у вас будет впритык, велика вероятность, что вдобавок к ипотеке придется брать еще один кредит – на дополнительные расходы. Ведь получить у банка сумму большую, чем указано в заявке на ипотеку, не получится. Даже если нужно на всего на 50 тысяч больше, придется подавать новую заявку – а это лишняя трата времени и денег.

Остаётся еще один немаловажный вопрос, от которого будет зависеть, будете ли вы хвататься за сердце при слове «ипотека».
На сколько лет брать?

Быть должным, тем более большую сумму, неприятно. Поэтому обычно стараются взять ипотеку на минимальный срок и выплачивать максимальные месячные платежи, чтобы расплатиться как можно быстрее. Кредит по ипотеке просроченТут и подстерегает нас третья типичная ошибка ипотеки.

Давайте представим, что в этой ситуации, когда все свободные деньги уходят на погашение ипотеки, вы неожиданно заболели. Или вас сократили на работе. Или сломался автомобиль. То есть, возникла ситуация, требующая значительных расходов, или вовсе прекратился приток наличных. Что делать в этом случае? Тут уж одно из двух: либо терять квартиру из-за просрочки платежей и невозможности отдать кредит, либо влезать в новые долги, чтобы гасить платежи по ипотеке. А если учесть, что проценты по потребительским кредитам далеко не 5 и не 10 %, можно представить, в какую финансовую ситуацию вы себя загоните.

Отсюда вывод. Выбираем минимальные платежи по ипотеке, такие, чтобы оставались деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Еще очень помогает держать «подушку безопасности» — НЗ в виде суммы, достаточной для двух-трех месячных оплат.
Как быстро погасить ипотеку?

Теперь, когда вы себя обезопасили, можно думать о том, как быстрее погасить долг. Большинство банков лояльно относятся к досрочному погашению кредита. Правда, иногда приходится ждать около полугода, чтобы гасить кредит досрочно без штрафных санкций. Итак, все свободные деньги (за исключением НЗ!) вы собираете, пишете в банк заявление о досрочной оплате части кредита и, собственно, оплачиваете свой долг. При этом банки дают право выбрать, хотите вы сократить ежемесячные платежи или срок ипотеки. Так как платежи и так минимальны, лучше сокращать срок.

А если оформить возврат подоходного налога при ипотеке, то есть налоговый вычет, и получать его у работодателя вместе с зарплатой, то появятся дополнительные несколько тысяч в месяц, которые также можно пустить в ход, чтобы быстро выплатить ипотеку.

Read more: http://nashakrysha.ru/ipoteka/glupye-oshibki-ipoteki/#ixzz3nEIB8P7X